ΛΗΣΤΡΙΚΑ ΤΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΤΩΝ ΕΛΛΗΝΙΚΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ...ΣΕ ΟΛΗ ΤΗΝ ΕΥΡΩΠΗ ΠΕΦΤΟΥΝ, ΕΚΤΟΣ ΑΠΟ ΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ...
MEXΡΙ ΚΑΙ 40% Η ΑΥΞΗΣΗ ΤΗΣ ΔΟΣΗΣ ΣΤΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ...
(...) Ακόμη και τράπεζα που τα τελευταία χρόνια προσέφερε το χαμηλότερο επιτόκιο στην αγορά, έχει ήδη εγκαταλείψει την πολιτική της φθηνής πιστωτικής (προσέφερε επιτόκιο ακόμη και 9%), ενώ τώρα έχει ξεπεράσει το 16%.
Τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας ήδη καταγράφουν αύξηση στο κόστος των πιστωτικών καρτών σε σχέση με τις αρχές του χρόνου.
Την ίδια στιγμή που οι τράπεζες εμφανίζονται να αυξάνουν τα επιτόκια κατά 0,4 - 0,7%, το επιτόκιο της ΕΚΤ έχει υποχωρήσει κατά 0,5% (αναμένεται και νέα μείωση μέσα στην εβδομάδα) και το euribor κατά 0,65% σε σχέση με τα υψηλά επίπεδα των τελευταίων 6 μηνών.
Δεδομένου ότι οι συμβάσεις των καρτών προβλέπουν σύνδεση των επιτοκίων με βασικούς δείκτες αναφοράς όπως το επιτόκιο της ΕΚΤ, το ερώτημα που προκύπτει είναι πώς είναι δυνατόν τη στιγμή που αυτοί οι δείκτες υποχωρούν το πραγματικό επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας να ανεβαίνει.
Εκτός από τις αυξήσεις των επιτοκίων αναφέρθηκε στη συνέντευξη ότι οι τράπεζες αποστέλλουν στους κατόχους των πιστωτικών καρτών και νέες συμβάσεις. Επισημαίνουν στους πελάτες τους ότι τόσο τα επιτόκια όσο και οι νέες συμβάσεις θα ενεργοποιηθούν ύστερα από χρονικό διάστημα 40-50 ημερών. Πρακτικά αυτό δεν είναι εύκολο να γίνει:
Καταγγελία της σύμβασης της πιστωτικής κάρτας σημαίνει ότι ο κάτοχός της πρέπει να μηδενίσει το υπόλοιπό του. Πόσο εύκολο είναι να μηδενίσεις οφειλές 5.000 - 6.000 ευρώ σε διάστημα 40-50 ημερών;
Το... παζλ της αυθαιρεσίας σε βάρος των καταναλωτών συμπληρώνεται με τις κατασχέσεις σε αυξημένους ρυθμούς, λόγω πιστωτικών καρτών.
Σύμφωνα με όσα είπε ο κ. Χρυσοχοϊδης, ο νέος νόμος που δεν επιτρέπει κατάσχεση για οφειλές μέχρι 20.000 ευρώ επί ακινήτων που αποτελούν τη μοναδική κατοικία του οφειλέτη είναι ανεφάρμοστος για τους εξής λόγους:
1. Ο οφειλέτης πρέπει σε διάστημα 15 ημερών να καταθέσει ανακοπή κατά του σχετικού τίτλου εκτέλεσης (κόστος 2.000 ευρώ περίπου)
2. Δεν πρέπει να έχει εγγραφεί προσημείωση επί του ακινήτου.
3. Ο οφειλέτης πρέπει να βρίσκεται αποδεδειγμένα σε αδυναμία να εκπληρώσει τη συμβατική του υποχρέωση.Ακόμη και τράπεζα που τα τελευταία χρόνια προσέφερε το χαμηλότερο επιτόκιο στην αγορά, έχει ήδη εγκαταλείψει την πολιτική της φθηνής πιστωτικής (προσέφερε επιτόκιο ακόμη και 9%), ενώ τώρα έχει ξεπεράσει το 16%.
Τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας ήδη καταγράφουν αύξηση στο κόστος των πιστωτικών καρτών σε σχέση με τις αρχές του χρόνου.
Την ίδια στιγμή που οι τράπεζες εμφανίζονται να αυξάνουν τα επιτόκια κατά 0,4 - 0,7%, το επιτόκιο της ΕΚΤ έχει υποχωρήσει κατά 0,5% (αναμένεται και νέα μείωση μέσα στην εβδομάδα) και το euribor κατά 0,65% σε σχέση με τα υψηλά επίπεδα των τελευταίων 6 μηνών.
Δεδομένου ότι οι συμβάσεις των καρτών προβλέπουν σύνδεση των επιτοκίων με βασικούς δείκτες αναφοράς όπως το επιτόκιο της ΕΚΤ, το ερώτημα που προκύπτει είναι πώς είναι δυνατόν τη στιγμή που αυτοί οι δείκτες υποχωρούν το πραγματικό επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας να ανεβαίνει.
Εκτός από τις αυξήσεις των επιτοκίων αναφέρθηκε στη συνέντευξη ότι οι τράπεζες αποστέλλουν στους κατόχους των πιστωτικών καρτών και νέες συμβάσεις. Επισημαίνουν στους πελάτες τους ότι τόσο τα επιτόκια όσο και οι νέες συμβάσεις θα ενεργοποιηθούν ύστερα από χρονικό διάστημα 40-50 ημερών. Πρακτικά αυτό δεν είναι εύκολο να γίνει:
Καταγγελία της σύμβασης της πιστωτικής κάρτας σημαίνει ότι ο κάτοχός της πρέπει να μηδενίσει το υπόλοιπό του. Πόσο εύκολο είναι να μηδενίσεις οφειλές 5.000 - 6.000 ευρώ σε διάστημα 40-50 ημερών;
Το... παζλ της αυθαιρεσίας σε βάρος των καταναλωτών συμπληρώνεται με τις κατασχέσεις σε αυξημένους ρυθμούς, λόγω πιστωτικών καρτών.
Σύμφωνα με όσα είπε ο κ. Χρυσοχοϊδης, ο νέος νόμος που δεν επιτρέπει κατάσχεση για οφειλές μέχρι 20.000 ευρώ επί ακινήτων που αποτελούν τη μοναδική κατοικία του οφειλέτη είναι ανεφάρμοστος για τους εξής λόγους:
1. Ο οφειλέτης πρέπει σε διάστημα 15 ημερών να καταθέσει ανακοπή κατά του σχετικού τίτλου εκτέλεσης (κόστος 2.000 ευρώ περίπου)
2. Δεν πρέπει να έχει εγγραφεί προσημείωση επί του ακινήτου.
3. Ο οφειλέτης πρέπει να βρίσκεται αποδεδειγμένα σε αδυναμία να εκπληρώσει τη συμβατική του υποχρέωση.
Τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας ήδη καταγράφουν αύξηση στο κόστος των πιστωτικών καρτών σε σχέση με τις αρχές του χρόνου.
Την ίδια στιγμή που οι τράπεζες εμφανίζονται να αυξάνουν τα επιτόκια κατά 0,4 - 0,7%, το επιτόκιο της ΕΚΤ έχει υποχωρήσει κατά 0,5% (αναμένεται και νέα μείωση μέσα στην εβδομάδα) και το euribor κατά 0,65% σε σχέση με τα υψηλά επίπεδα των τελευταίων 6 μηνών.
Δεδομένου ότι οι συμβάσεις των καρτών προβλέπουν σύνδεση των επιτοκίων με βασικούς δείκτες αναφοράς όπως το επιτόκιο της ΕΚΤ, το ερώτημα που προκύπτει είναι πώς είναι δυνατόν τη στιγμή που αυτοί οι δείκτες υποχωρούν το πραγματικό επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας να ανεβαίνει.
Εκτός από τις αυξήσεις των επιτοκίων αναφέρθηκε στη συνέντευξη ότι οι τράπεζες αποστέλλουν στους κατόχους των πιστωτικών καρτών και νέες συμβάσεις. Επισημαίνουν στους πελάτες τους ότι τόσο τα επιτόκια όσο και οι νέες συμβάσεις θα ενεργοποιηθούν ύστερα από χρονικό διάστημα 40-50 ημερών. Πρακτικά αυτό δεν είναι εύκολο να γίνει:
Καταγγελία της σύμβασης της πιστωτικής κάρτας σημαίνει ότι ο κάτοχός της πρέπει να μηδενίσει το υπόλοιπό του. Πόσο εύκολο είναι να μηδενίσεις οφειλές 5.000 - 6.000 ευρώ σε διάστημα 40-50 ημερών;
Το... παζλ της αυθαιρεσίας σε βάρος των καταναλωτών συμπληρώνεται με τις κατασχέσεις σε αυξημένους ρυθμούς, λόγω πιστωτικών καρτών.
Σύμφωνα με όσα είπε ο κ. Χρυσοχοϊδης, ο νέος νόμος που δεν επιτρέπει κατάσχεση για οφειλές μέχρι 20.000 ευρώ επί ακινήτων που αποτελούν τη μοναδική κατοικία του οφειλέτη είναι ανεφάρμοστος για τους εξής λόγους:
1. Ο οφειλέτης πρέπει σε διάστημα 15 ημερών να καταθέσει ανακοπή κατά του σχετικού τίτλου εκτέλεσης (κόστος 2.000 ευρώ περίπου)
2. Δεν πρέπει να έχει εγγραφεί προσημείωση επί του ακινήτου.
3. Ο οφειλέτης πρέπει να βρίσκεται αποδεδειγμένα σε αδυναμία να εκπληρώσει τη συμβατική του υποχρέωση.Ακόμη και τράπεζα που τα τελευταία χρόνια προσέφερε το χαμηλότερο επιτόκιο στην αγορά, έχει ήδη εγκαταλείψει την πολιτική της φθηνής πιστωτικής (προσέφερε επιτόκιο ακόμη και 9%), ενώ τώρα έχει ξεπεράσει το 16%.
Τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας ήδη καταγράφουν αύξηση στο κόστος των πιστωτικών καρτών σε σχέση με τις αρχές του χρόνου.
Την ίδια στιγμή που οι τράπεζες εμφανίζονται να αυξάνουν τα επιτόκια κατά 0,4 - 0,7%, το επιτόκιο της ΕΚΤ έχει υποχωρήσει κατά 0,5% (αναμένεται και νέα μείωση μέσα στην εβδομάδα) και το euribor κατά 0,65% σε σχέση με τα υψηλά επίπεδα των τελευταίων 6 μηνών.
Δεδομένου ότι οι συμβάσεις των καρτών προβλέπουν σύνδεση των επιτοκίων με βασικούς δείκτες αναφοράς όπως το επιτόκιο της ΕΚΤ, το ερώτημα που προκύπτει είναι πώς είναι δυνατόν τη στιγμή που αυτοί οι δείκτες υποχωρούν το πραγματικό επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας να ανεβαίνει.
Εκτός από τις αυξήσεις των επιτοκίων αναφέρθηκε στη συνέντευξη ότι οι τράπεζες αποστέλλουν στους κατόχους των πιστωτικών καρτών και νέες συμβάσεις. Επισημαίνουν στους πελάτες τους ότι τόσο τα επιτόκια όσο και οι νέες συμβάσεις θα ενεργοποιηθούν ύστερα από χρονικό διάστημα 40-50 ημερών. Πρακτικά αυτό δεν είναι εύκολο να γίνει:
Καταγγελία της σύμβασης της πιστωτικής κάρτας σημαίνει ότι ο κάτοχός της πρέπει να μηδενίσει το υπόλοιπό του. Πόσο εύκολο είναι να μηδενίσεις οφειλές 5.000 - 6.000 ευρώ σε διάστημα 40-50 ημερών;
Το... παζλ της αυθαιρεσίας σε βάρος των καταναλωτών συμπληρώνεται με τις κατασχέσεις σε αυξημένους ρυθμούς, λόγω πιστωτικών καρτών.
Σύμφωνα με όσα είπε ο κ. Χρυσοχοϊδης, ο νέος νόμος που δεν επιτρέπει κατάσχεση για οφειλές μέχρι 20.000 ευρώ επί ακινήτων που αποτελούν τη μοναδική κατοικία του οφειλέτη είναι ανεφάρμοστος για τους εξής λόγους:
1. Ο οφειλέτης πρέπει σε διάστημα 15 ημερών να καταθέσει ανακοπή κατά του σχετικού τίτλου εκτέλεσης (κόστος 2.000 ευρώ περίπου)
2. Δεν πρέπει να έχει εγγραφεί προσημείωση επί του ακινήτου.
3. Ο οφειλέτης πρέπει να βρίσκεται αποδεδειγμένα σε αδυναμία να εκπληρώσει τη συμβατική του υποχρέωση.
(...) Τα στεγαστικά δάνεια έχουν παγώσει καθώς οι τράπεζες δεν χρηματοδοτούν αγορές που υπερβαίνουν το 50% της αξίας του ακινήτου. Πρακτικά δηλαδή λένε στους πελάτες τους ότι πρέπει να έχουν σε κατάθεση το μισό της αξίας του ακινήτου. Την προηγούμενη εβδομάδα το κάθε υποκατάστημα τράπεζας δεν έδινε πάνω από 1-2 δάνεια την εβδομάδα. - Εφόσον η «ατμομηχανή» των κερδών των προηγούμενων ετών που ήταν τα στεγαστικά δάνεια έχει παγώσει οι τράπεζες τώρα αυξάνουν τα περιθώρια κερδών έως και 3 ποσοστιαίες μονάδες και μάλιστα σε συμβάσεις που ήδη έχουν υπογράφει τα προηγούμενα χρόνια. Τα ακόλουθα παραδείγματα είναι ενδεικτικά.
- Πελάτης τράπεζας πριν από έναν χρόνο έχει πάρει δάνειο 150.000 ευρώ 10ετίας με συνολικό επιτόκιο 5,75% (ΕΚΤ 4,25% +1,5% περιθώριο κέρδους, μαζί με την προμήθεια 0,12%). Η δόση του τότε ήταν 1.255 ευρώ. Σήμερα μετά την αύξηση του περιθωρίου κέρδους της τράπεζας έως και 3% και παρά την μείωση του επιτοκίου της ΕΚΤ στο 3,25% , θα πληρώνει τελικό επιτόκιο 6,25% αντί 4,75% που θα έπρεπε να πληρώνει υπό φυσιολογικές συνθήκες. Δηλαδή τον Δεκέμβριο θα πληρώσει δόση 1.337 ευρώ.
- Πελάτης τράπεζας στον Οκτώβριο του 2005 είχε πάρει στεγαστικό δάνειο ύψους 220.000 ευρώ , 15ετίας με σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 3χρονια. Το επιτόκιο ήταν 3,95% ενώ στην συνέχεια ήξερε ότι θα είναι κυμαινόμενο. Η σύμβαση που υπέγραψε ανέφερε ότι μετά την παρέλευση της τριετίας το δάνειο θα τιμολογείτο με euribor τριμήνου +spread 1,5%. Η δόση του για όλα αυτά τα χρόνια ήταν 1.688 ευρώ ανά μήνα. Όμως αιφνιδιαστικά, μόλις πριν από μια εβδομάδα, καθώς έληξε η σταθερή περίοδος, η τράπεζα τον ενημέρωσε ότι το spread δεν θα ήταν 1,5% αλλά 3%. Ξαναδιαβάζοντας (εκ των υστερών) την σύμβαση διαπίστωσε ότι έγραφε σαφώς ότι η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αναπροσαρμόσει το περιθώριο κέρδους του της έως και το 3%. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώνει τελικό επιτόκιο 7,7% (euribor τριμήνου 4,7% +spread 3% συμπεριλαμβανομένης και της προμήθειας του δημοσίου) .Έτσι λοιπόν τώρα μην έχοντας περιθώρια αντίδρασης η δόση του θα εκτοξευθεί στα 2.060 ευρώ. Δηλαδή ούτε λίγο ούτε πολύ 408 ευρώ περισσότερα σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια . Εάν βέβαια το περιθώριο κέρδους της τράπεζας παρέμενε στο 1,5% θα πλήρωνε δόση 1.968 τον μήνα. Πρακτικά όλα αυτά σημαίνουν ότι τουλάχιστον χιλιάδες δανειολήπτες οι οποίοι τα προηγούμενα χρόνια είχαν πάρει δάνειο είτε με σταθερό είτε με κυμαινόμενο επιτόκιο και πλήρωναν χαμηλές δόσεις, τώρα διαπιστώνουν ότι για να εξυπηρετήσουν το δάνειο τους θα πρέπει να πληρώνουν επιπλέον 20% έως 40% στην δόση τους ανάλογα με το ύψος τους.
Τι σημαίνουν όλα αυτά για τους δανειολήπτες; Οι τράπεζες αλλάζουν πλέον ρότα και προκειμένου να ανταπεξέλθουν στις δυσκολίες συγκέντρωσης κεφαλαίων εξαιτίας των υψηλών επιτοκίων στις διεθνείς αγορές μετακυλύουν το κόστος του αυξημένου δανεισμού στους πελάτες τους. Πρακτικά δηλαδή, προκειμένου να «ανταποκριθούν» στις ακριβές προθεσμιακές καταθέσεις (σήμερα φτάνουν ακόμα και στο 7%) αυξάνουν ακόμα και κατά δυο η και τρεις ποσοστιαίες μονάδες τα επιτόκια των δανείων. (...)
ΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΟΜΑΝΩΛΑΚΗΣ